巨人法务

　　”11月13日，刚刚获得江苏宿迁民丰农村合作银行10万元的授信，宿豫区大兴镇的养鸡户刘明就办理了4万元的贷款，他打算先扩大一下养鸡场规模，为今后建设现代化的养鸡场打基础。“阳光授信”完成后，民丰银行与市文明办、宿城和宿豫两区文明办共同联手在授信农户中评选“诚信新农户”，为他们发放“诚信贷款卡”。

　　“我养鸡已经有了14个年头，一直受困于资金短缺，规模上不去;现在有了这些资金，有了民丰银行‘撑腰’，过去干不了、不敢干、干不成的事情就可以放手去干了，如今的贷款就像存款一样方便。”

　　11月13日，刚刚获得江苏宿迁民丰农村合作银行10万元的授信，宿豫区大兴镇的养鸡户刘明就办理了4万元的贷款，他打算先扩大一下养鸡场规模，为今后建设现代化的养鸡场打基础。

　　刘明的“底气”缘于民丰银行面向广大农户的“阳光信贷”工程。从今年初起，民丰银行用了近半年时间，在服务辖区内的农村地区开展以“创评诚信新农户，发放诚信贷款卡”活动为依托的“阳光信贷”工程，使传统的几十年农村信贷模式发生了根本性的转变。

　　“阳光授信”：亮剑农民贷款难

　　农民“贷款难”和银行“款难贷”是长期困扰在农民与银行之间而难以逾越的“鸿沟”，多数农民家庭底子薄，可提供抵质押物少，不符合银行贷款基本条件，同时，银行的农村信贷员面对的是千家万户，难以对所有农户资信状况和生产经营变化情况完全掌握，信息不对称致使银行产生“惧贷”、“惜贷”心理。

　　如何破解这一老大难问题，成为民丰银行近年来在信贷体制机制方面创新变革的重要课题。今年初，该行在全市率先开展“创评诚信新农户，发放诚信贷款卡”活动，彻底打破过去以银行为主体，银行信贷人员说了算的信贷授信管理方式，首次将农民的诚信道德与银行信贷有机结合起来，越过当地信贷员这一关口，由总行直接选派工作组进入各村民小组，采取背靠背形式，邀请5名村里有威望、了解全村情况的农户代表分别对全村农户进行资信评估授信。授信工作组将群众代表的评议授信文本带回总行,经过信息录入和技术比对,最终确定符合条件的农户授信额度,并将授信结果告之农户本人,让农户对自己在银行能否获得贷款，能贷多少心里清楚。这种将农民贷款的话语权直接交给了群众代表，将农民贷款全程置于阳光之下的做法，给广大农户带来的不仅是惊喜，更是一种希望。

　　大兴镇孙乃才一直从事废品收购，由于他本人没有固定工作，他从未在银行借贷，始终认为想从银行贷款很难。今年初，他在民丰银行开展的“阳光授信”工程中，被他所在村里的群众代表作了评定授信后，民丰银行大兴支行行长王孝九主动找到了他，全面了解其经济实力情况、生产经营情况、资金需求情况等，很快为其发放诚信授信易贷通卡，授信5万元。

　　这是一项面广量大的工程，据了解，截至11月底，民丰银行已全部完成辖区内31个乡镇的农户授信，参与授信户数达30万余户，共授信22万户，授信金额72亿元，户均授信金额3.28万元。

　　获得授信的农民在需要贷款支持时，可以随时到所在地民丰银行向信贷员申请贷款，信贷员在实地了解其经济实力、经营项目等综合情况与授信额度一致后，向农户发放诚信易贷通贷款卡，这种卡实行“一次授信、余额控制、随用随贷、周转使用”持卡农户可以像办理存款业务一样直接在柜面办理贷款业务。

　　“诚信贷款卡”：服务农户“零距离”

　　农户第一、服务至上。在民丰银行大兴支行前，前来贷款、还贷的农民排起了长队，银行的工作人员正忙着放贷、收贷。为了做好农民还贷款工作，民丰银行通过实施“阳光授信”工程，调整过去春放秋收冬不贷的模式为随还随贷的信用放贷模式。

　　“阳光授信”完成后，民丰银行与市文明办、宿城和宿豫两区文明办共同联手在授信农户中评选“诚信新农户”，为他们发放“诚信贷款卡”。被评定为诚信新农户的农民持这张“诚信贷款卡”便可直接到民丰银行柜面办理贷款，提取现金。

　　记者看到，这种诚信易贷通卡跟借记卡差不多，便于携带并可随时使用。据悉，农户申领卡后，只要在授予的信用额度内，可以随时到AT机或柜台上去办理现金支取、转账或刷卡消费。至11月底，民丰银行已评选出“诚信新农户”15600户，发放“诚信贷款卡”15600张。

　　这样的做法，也赢得了当地老百姓的口碑。对农民来说，除了贷款手续上简便外，还免去了不少“冤枉”利息。村民朱世瑶告诉记者，“以前因为贷款手续繁琐，即使经营资金回笼也要把钱放在手里，等贷款快到期才去银行还款。现在民丰银行发放的这种诚信易贷通贷款卡可以随用随贷，随有随还。今天差一万元就去贷一万元，等过几天周转过来了，有钱了就可以随时还，随时结算利息，减少了很多不必要的利息支出。”

　　三棵树支行行长刘闯说，通过实施“诚信贷款卡”的发放，我们不仅可以更便捷地为农户办理贷款，而且可以根据所记录的内容随时掌握农户生产经营情况，主动走村串户，把农户急需的技术和信息及时送到农民的手中，真心实意为农民的致富出点子、谋路子，真正达到银行与农户之间实现“零距离”结合。

　　“以农为本”：小额贷款助民奔“钱”程

　　在整个“阳光授信”工程中，记者发现，很多农户的授信额度并不高，但对于很多农民家庭来说，正是这笔不高的小额贷款、扶贫贷款，成了脱贫致富的“及时雨”。

　　龚旭升是宿城区南蔡乡的一名养猪专业户，据他介绍养猪已有七八年了，但由于条件有限，只能在住的地方盖了个小猪圈，全家靠着几头猪过生活，想扩大一点规模，一直因为资金难题迟迟不能实施。今年初，民丰银行南蔡支行信贷员根据龚旭升家的信用状况，为其争取了1万元的扶贫贷款，资金问题迎刃而解。“现在引进猪苗，买饲料都有钱了，去年还挣了几万块钱，今年我打算把猪买齐，然后在后面再盖两栋房子。”龚旭升激动地说。“优、小、散”是民丰银行的农户贷款特色，面对面广量大的农村金融市场，民丰银行坚持做到“好中选优，优中选精，做精小额，分散风险”，在促进农民增收、农业增效的同时，也有效地防范了信贷风险。

　　宿豫区大兴、仰化、丁嘴等乡镇人多地少，地方政府把良种畜禽养殖作为支柱产业来抓。为此，民丰银行共累计投放贷款5230万元，有力的金融支撑，使这些乡镇的养鸡业从“小而散”的粗放型经营向集约化规模经营，从传统草鸡向良种鸡养殖规模发展，带动当地近千农户致富。

　　围绕地方农业产业结构调整支持农民致富是民丰银行信贷支农的切入点。据统计，今年前11月，民丰银行投放农业贷款余额32.7亿元，其中投放农户贷款余额26.5亿元，当年累计投放农户贷款达27.7亿元，比去年同期多投放8.6亿元，支持农户58525户，为农民生产致富作出了特殊的贡献。

　　“民熙物阜，丰裕城乡”。正如“民丰”所蕴藏的含义，一个个惠农政策出台，犹如春风化雨，渐渐沁入宿迁农民心田。宿迁民丰银行董事长魏礼亚表示，今后，民丰银行还将继续坚持“立足三农，服务三农”，不断创新服务方式和品种，改进金融服务，提升支农服务水平，拓展业务领域，加大信贷投入，打好“地方牌”、“农字牌”和“特色牌”，实现农村金融与农村经济良性互动双赢的新局面。