巨人法务

　　“中小企业融资就像抬轿子，把自己的企业抬起来。”刘军说。他是北京日科创想科技发展有限公司的总经理，在11月28日“2006年度北京朝阳区工商业联合会会员中小企业融资座谈会”上，刘军和中担投资信用担保有限公司当场签订意向合作协议，通过担保公司向银行贷款中小企业融资。　　同时在座谈会上，银行、担保公司、行业组织和中小企业主一起探讨了中小企业贷款难的问题。大家普遍认为，企业本身应该眼睛向内，从项目准备上下工夫，了解银行贷款和担保的步骤和要求，从实际出发，把握中小企业融资成本，考虑中小企业融资规模，抓住中小企业融资时机，有效控制风险，提高中小企业融资成功率。中小企业的负责人纷纷表示，这样面对面的直接沟通弥补了他们由于中小企业融资知识匮乏带来的资金短缺进而错失发展良机的空白。　　刘军眼里的企业中小企业融资　　刘军是留日博士，2003年回国，创办了这家高科技公司。主要业务是做视窗lT卡，一个透过卡面上银色可视屏就可看到会员积分储值和消费情况的卡片，超薄纤俏，可视透明，这个颠覆了中国城市消费积分制、会员制行业规则的小卡片，改变了消费时代的运营模式，将商业流通、广告传媒整合起来。目前，日科创想占领最多的行业高地是俏江南等餐饮娱乐行业，在北京，其对高尔夫球场的覆盖率更已达到50％。视窗IT卡的使用范围还非常广泛：加油站、超市、健身中心、美容院、网吧，甚至是公交系统、社保医疗用卡等。自从进入市场，日科创想的业务成倍增长。　　企业的快速发展需要大量的资金。高新科技行业，前期的开发时间比较长，市场推广也需要客户接受的过程，盈利都是放在后面。市场占有率做大，知名度打起来以后才会盈利。企业金融方面的调整能力是考验企业健康的重要指标。“遇到很多困难，没有有形资产的担保，而我们资金需要的周期又比较长，银行在这个时候大门是向我们关闭的。”刘军认为银行对高科技企业还是比较保守。银行不认可无形资产的质押、抵押和专利。最后，中担投资信用担保有限公司找到他们，愿意做这么一个桥梁。“中担开展业务不像别的担保公司那样需要刻板的程序，是民营股份制企业，对政策熟悉且把握准确，是一个创新型金融服务公司，员工前瞻性比较强。”刘军说。他认为风险投资并不是天使，而有了银行的中小企业融资，无论是对企业自身价值的评估还是现有股东价值的评估都非常好。对于这次通过担保支持有望中小企业融资成功，刘军觉得很开心。　　对于中担公司，现在的重点客户就是像日科创想这样的中优质成长型中小企业。中担并不是以抵押物的价值来选择担保客户，创新型的中担是以发掘优质成长型中小企业在快速发展阶段的新增贷款需求为主，将优质企业客户推荐给银行，也是作为一个桥梁和纽带，来连起中小企业和银行之间，为企业获得授信和贷款。　　中小企业的机会　　中小企业是当今世界最为活跃的经济力量，对任何国家而言，它的地位和作用都是不可忽视的。在中国，中小企业已成为拉动经济增长的重要力量，也是国家税收的重要源泉。中小企业现在已经占到工业总产值的三分之二，产品销售额的63%，占工业企业总数量99%的中小企业提供了高达77%的就业岗位。而作为经济增长重要力量的中小企业，占有的金中小企业融资源却只有20%。因为中小企业具有天生的弱势，它们的信用基础比较薄弱。国有企业有几十年的经营历史，但是作为中小企业来说，没有历史信用记录，一般就是几年。所以，中小企业融资问题也是一个世界性的难题，中小企业融资难已经成为制约中小企业发展的“瓶颈”，制约了中小企业进一步发展壮大。　　通过担保机构向银行中小企业融资成为解决这一问题的一个好方法。中担公司正是致力于为优质成长型的中小企业解决中小企业融资难题的专业担保机构，中担的介入可以帮助企业增强信用并且建立中小企业融资渠道，能够帮助企业策划适合的申贷额度及资金使用时间，使企业以最低的财务成本获得最恰当的贷款资金支持，助推企业实现突飞猛进的发展。　　像中担这样的担保公司成本也是比较合理的。企业贷款须支付的主要财务成本有：第一，贷款利息。企业所得到的流动资金贷款的发放者是银行，企业必须按期支付银行贷款利息。利息主要是按照中国人民银行最新调整的一年期流动资金贷款基准利率为6.12%，并允许在不超过70%的范围内进行上浮，银行较多采用的是上浮20%利率，即执行7.344%的利率水平。第二，担保费。担保公司对贷款承担还款保证责任，因此企业须向担保公司支付担保费。向受保企业收取一定数额的担保费是国际普遍做法，中担本着对优质成长型中小企业扶持的宗旨，从以下几个因素综合考虑执行风险定价制：担保项目风险度的大小；企业第一还款来源是否充分；担保业务品种、金额和期限；反担保措施的易执行性和变现能力等。第三，计算方式。中担的保费费率是1%到3%，流动资金贷款期限一般是一年，个别情况下也可申请到两年或两年以上期限的中期贷款。　　会上，有关专家认为，担保公司涉足贷款业务可以有效弥补商业贷款的不足。很多中小企业，没有自己的厂房和机器。担保公司的出现为他们提供了一个有效的渠道。“做一些政策的东西。一个国家没有中小企业的发展，就没有国家的未来。”参加座谈会的北京市工商联副会长聂启明说。