巨人法务

　　和女友都为独生子女，女友法硕研究生在读，明年7月毕业，打算2年后结婚。男方家长退休后共约2500元左右退休金每月，女方家长退休后约3500元左右退休金每月。

　　-案例

　　孙先生，深圳普通白领一族，个人情况如下：

　　收入：税前12万(工资7000左右，年终30000左右)

　　每月支出：房租水电宽带1000元，交通200元，吃饭700元

　　储蓄：基金10000元(市值5000元左右)，家乡县级市130平方米三房一套市值32万(尚余8万未付，打算年前全部付清，则今年基本无任何积蓄)

　　其他情况：和女友都为独生子女，女友法硕研究生在读，明年7月毕业，打算2年后结婚。男方家长退休后共约2500元左右退休金每月，女方家长退休后约3500元左右退休金每月。

　　孙先生向理财专家请教：是否有必要在深圳置业?至少目前暂无兴趣。今后小孩出生，双方老人需要赡养，应该如何理财应对?此外，考虑购置一部车以作为女友代步兼假期长途工具，这一计划如何实现?

　　-理财建议

　　鉴于这位先生提供的资料不完整，特别是某些重要参考要素如年龄、所在行业等，所以无法谈到为其及家庭进行理财规划，但是从其提供的相关资料中，可以为其及家庭提供以下建议，供其投资理财参考。

　　一、基本保险保障计划

　　1 .国家基本养老、医疗保障：不知道您的单位是否为您办理了国家基本养老和基本医疗保险，虽然政府提供的养老和医疗保险仅仅还是停留在“广覆盖、低水平”的完善上，但是，这些是我们现实生活中最基本的保障，而且只有连续缴费年限满15年，以后退休(男60岁、女55岁)才可以领取养老金，所以必须尽早督促其所在单位或自己办理。

　　2.商业补充保险保障计划：商业补充保险可以通过保险公司自行购买，购买的险种以意外为主，这类保险产品具有保费低、保障水平高的特点，因为目前来看，您本人正好年富力强，但是现在社会竞争激烈，生活和工作的压力较大，面对的不确定因素也较多，为了避免因意外发生给家庭及老人带来过多的伤害，建议购买一定额度的意外保险，同时等条件具备时再购买养老和医疗补充保险，可以弥补国家基本养老和医疗保险的不足。

　　二、住房规划

　　房屋置换计划：假设您现在是在深圳租房住(资料中没有提供)，那要承担两个负担，一是老家的住房按揭要还款;二是深圳的房租需要支付，若选择深圳作为将来生活和工作的落脚点，则老家的房屋需要进行出售，以减轻目前两头支付房屋和居住的成本支出。

　　而且卖房回款可以作为首付款在深圳的地铁口附近(关外优先考虑)按揭购房，房屋置换最好与结婚规划一起进行。

　　三、投资理财计划

　　目前并没有其他的投资计划，除了购买1万元的基金以外，所以建议您从以下几个问题考虑尽快制定实施合理的投资计划。

　　1 .结婚规划：女朋友明年7月毕业后，再过两年结婚，希望尽快准备结婚所需的费用，此计划由于时间短，建议以定期存款或银行保本理财产品为主。

　　2.子女教育规划：既讨论到结婚进程，也要考虑生儿育女给家庭带来的快乐和负担，需要考虑子女的出生费和将来面临的教育费用的筹划，前面问题容易解决，后面这个问题可以考虑通过基金定投(月)和保险(年)的投资实现。

　　3.双方老人的赡养计划，您未来的家是一个典型的“一、二、四”类型，有一个小孩需要抚养，双方四个老人需要赡养，好在双方老人都有退休金，需要考虑的是如何去补充养老保险的不足，建议也通过定投的方式积累基金，虽然会有一定的风险，但是相对而言是比较稳健的投资方式。

　　四、购车计划

　　深圳的交通、停车问题其实是有目共睹的，从购车对于您个人、家庭来讲，目前都不是合适的，养车的成本远高于用车的成本，虽然自己有车会方便一些，但是“步步高”的油价、保险支出、停车费、维护费，对于您目前的家庭资产会有一定的伤害，等将来条件好转再行考虑。