巨人法务

　　今年以来，中小企业的贷款融资环境逐步向好的方向发展。那么，中小企业应当怎样利用好这些政策和资源，顺利融资呢？

　　第一招，随借随还循环贷款。

　　常规贷款一般是一笔一清的，不允许贷款循环，目前部分银行针对小企业营业收入的回笼特点，推出了小企业经营循环贷款。这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和最高额度内，可以随时借款，随时还款，并可循环使用。

　　第二招，配对组合联保贷款。

　　这种贷款是借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组，相互提供贷款保证担保，银行以此发放一定额度的贷款。这种贷款不需要其他的抵押和担保，更多地依靠企业之间的互相监督和约束。一些城商行是此类贷款的先驱。

　　第三招，票据贴现可以融资。

　　很多小企业在办理结算时会收到生意合作方开出的商业汇票，其中的银行承兑汇票及商业承兑汇票需要一定时间才能兑付，这时许多小企业往往只能坐等兑付日期到达。其实，承兑汇票可以到银行办理票据贴现业务，是短期融资的重要资源。这种业务是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行便会按票面金额扣除贴现利息后将款项立即支付给收款人。

　　第四招，动产抵押盘活资金。

　　一些股份制银行以及部分私营经济发达地区的国有商业银行推出了主要针对小企业的动产抵押贷款业务。借款人以其自有或第三人所有的商品、原材料、车辆及设备等动产向银行抵押，也可用国债、存单、银票等进行质押。这种"死物变活钱"的贷款抵押模式有点典当的味道，但其贷款利率却大大低于典当行的利率，适合缺乏普通抵押资源、具有短期借款用途的小企业。